Online Tool Store
Калькулятор: оренда чи купівля
Порівняйте оренду та купівлю житла з іпотекою, страхуванням, внесками ОСББ, заставою, зростанням ціни та дохідністю вкладень. Розрахунок приватно, у браузері.
Цей інструмент працює повністю у вашому браузері. Ваші файли ніколи не завантажуються на сервер.
Прогнозований результат через 10 р.
Оренда попереду на $5,462
Купівля - чиста виручка від продажу
$234,029
Вартість житла за вирахуванням залишку за іпотекою та витрат на продаж
Оренда - інвестиційний баланс
$239,491
Вкладений початковий капітал плюс щомісячні різниці у витратах
Майбутня вартість житла
$537,567
Залишок за іпотекою
$271,284
Усього відсотків за іпотекою
$193,998
Усього сплачено PMI
$0
Усього оренда та страхування
$305,046
Ефективна вартість після підсумкових активів
Обидва шляхи використовують початковий і щомісячний бюджет власника. Підсумковий капітал у житлі або інвестиції орендаря віднімаються від цього спільного бюджету.
Купівля: $216,892
Оренда: $211,430
Капітал власника та інвестиції орендаря з часом
Показати порівняння за роками
| Рік | Вартість житла | Іпотека | Виручка власника | Інвестиції орендаря | Лідер |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $412,000 | $316,423 | $70,857 | $103,166 | Оренда |
| 2 | $424,360 | $312,607 | $86,291 | $116,833 | Оренда |
| 3 | $437,091 | $308,535 | $102,330 | $130,803 | Оренда |
| 4 | $450,204 | $304,191 | $119,001 | $145,081 | Оренда |
| 5 | $463,710 | $299,555 | $136,332 | $159,667 | Оренда |
| 6 | $477,621 | $294,609 | $154,354 | $174,564 | Оренда |
| 7 | $491,950 | $289,332 | $173,101 | $189,773 | Оренда |
| 8 | $506,708 | $283,701 | $192,604 | $205,297 | Оренда |
| 9 | $521,909 | $277,694 | $212,901 | $221,136 | Оренда |
| 10 | $537,567 | $271,284 | $234,029 | $239,491 | Оренда |
Лише навчальна оцінка, не фінансова консультація. Модель припускає стабільні ставки та щорічні зміни; PMI оцінюється від початкової суми кредиту й вважається скасованою, коли залишок досягає 78 % початкової ціни, згідно з федеральним законом США. Не враховано податки на інвестиції чи продаж житла, ремонт, комунальні послуги, податкові вирахування та час укладення угод.
Як працює калькулятор «оренда чи купівля»
- Введіть припущення щодо житла, іпотеки, PMI, оренди, застави, внесків ОСББ, витрат власника, зростання цін і терміну для одного співставного варіанта житла.
- Шлях купівлі щомісяця погашає іпотеку, додає PMI, поки залишок кредиту вищий за 78 % початкової ціни (якщо перший внесок був меншим за 20 %; потім автоматично скасовує її), і збільшує вартість житла за припущеним річним зростанням.
- Шлях оренди інвестує заощаджений перший внесок і витрати на купівлю (застава утримується до повернення під час виїзду), потім додає чи вилучає щомісячну різницю між володінням і орендою.
- Наприкінці інструмент порівнює орієнтовну виручку від продажу житла з інвестиційним балансом орендаря та будує обидва шляхи за роками на графіку.
Метод порівняння
Виручка власника = вартість житла * (1 - частка витрат на продаж) - залишок за іпотекою Баланс орендаря наступного місяця = поточні інвестиції * (1 + щомісячна дохідність) + витрати власника - витрати орендаря Модельована перевага = виручка власника - інвестиції орендаря
Річне зростання цін і дохідність інвестицій перераховуються в еквівалентні місячні ставки. Орендна плата змінюється раз на кожен завершений рік. Податок на нерухомість, страхування житла, внески ОСББ і обслуговування моделюються як щомісячні витрати від поточної оціночної вартості житла. PMI нараховується на початкову суму кредиту, поки залишок не досягне 78 % початкової ціни — точки автоматичного припинення за американським законом Homeowners Protection Act. Оскільки будь-яке припущення непевне, перевіряйте обережні й оптимістичні сценарії, а не сприймайте один результат як прогноз.
Поширені запитання
Як цей калькулятор порівнює два варіанти?
Він дає обом шляхам однаковий стартовий капітал і однаковий щомісячний бюджет на житло. Покупець нарощує частку в житлі, а орендар інвестує перший внесок, витрати на купівлю та будь-яку щомісячну економію. Їхні прогнозні підсумкові вартості порівнюються після орієнтовних витрат на продаж житла.
Що таке чиста виручка від продажу?
Це прогнозна вартість житла наприкінці вашого проживання за вирахуванням залишку за іпотекою та введеної частки витрат на продаж. Вона оцінює, що залишиться власнику після продажу, до можливих податків.
Як розраховується інвестиційний баланс орендаря?
Орендар спочатку інвестує перший внесок і заощаджені витрати на купівлю. Щомісяця портфель приносить припущену дохідність і отримує суму, на яку володіння дорожче за оренду. Якщо дорожча оренда, ця різниця вилучається.
Якщо результат свідчить, що купівля вигідніша, чи означає це, що треба купувати?
Ні. Результат лише описує введені припущення. Доступність, стабільність роботи, гнучкість, місцеві ризики, податки, можливість отримати фінансування та особисті вподобання можуть важити більше, ніж модельна різниця.
Які витрати не враховано?
Модель не враховує комунальні послуги, ремонт, податкові вирахування, податки на приріст капіталу чи інвестиції, витрати на переїзд і відмінності в розмірі чи якості порівнюваного житла. Враховано страхування іпотеки (PMI), внески ОСББ і застава, що повертається.
Як калькулятор враховує приватне іпотечне страхування (PMI)?
Якщо перший внесок менший за 20 % ціни, інструмент щомісяця нараховує PMI на початкову суму кредиту за введеною ставкою й автоматично припиняє, коли залишок падає до 78 % початкової ціни — моменту, коли федеральний закон США вимагає скасувати PMI. Загальна сплачена PMI показана окремим результатом.
Що відбувається із заставою орендаря в порівнянні?
Застава (у місячних платежах оренди) утримується з інвестованих коштів орендаря на весь термін проживання, бо доки вона в орендодавця, дохід вона не приносить, а наприкінці додається назад до інвестиційного балансу за умови повного повернення.
Чи зберігаються мої фінансові дані або чи завантажуються вони?
Ні. Усі розрахунки виконуються локально у вашому браузері. Інструмент не має акаунта чи серверної частини, а оновлення сторінки повертає приклад припущень.
Порівняння
| Можливість | Online Tool Store | Простий калькулятор | Таблиця |
|---|---|---|---|
| Упущена вигода першого внеску | Інвестується в портфель орендаря | Часто не враховується | Потрібна формула вручну |
| Різниця в щомісячних грошових потоках | Щомісяця інвестується або вилучається | Порівняння лише платежів | Можливо за ретельного налаштування |
| PMI з автоматичним скасуванням при 78 % | Враховано | Рідко моделюється | Потрібна формула вручну |
| Внески ОСББ і застава орендаря | Враховано | По-різному | Потрібна формула вручну |
| Витрати на продаж житла та залишок за іпотекою | Враховано | По-різному | Потрібна формула вручну |
| Річна таблиця прогнозу та графік тренду | Є | Зазвичай немає | Потрібно будувати самому |
| Кілька форматів валют | Сім форматів | Зазвичай одна валюта | Задаються користувачем |
| Введені дані залишаються в браузері | Явно локально | По-різному | Залежить від програми |
Прозора модель планування порівняно з простим порівнянням платежів і саморобною таблицею. Online Tool Store підходить для швидкого порівняння сценаріїв із видимими припущеннями й без налаштування. Таблиця може бути кращою, якщо потрібні місцеві податкові правила, нерегулярний ремонт, рефінансування, графіки внесків ОСББ чи інші особливі грошові потоки.