Online Tool Store
Калькулятор: аренда или покупка
Сравните аренду и покупку жилья с учётом ипотеки, страхования, взносов ТСЖ, залога, роста цены и доходности вложений. Расчёт приватно, в вашем браузере.
Этот инструмент работает полностью в вашем браузере. Ваши файлы никогда не загружаются на сервер.
Прогнозируемый результат через 10 г.
Аренда впереди на $5,462
Покупка - чистая выручка от продажи
$234,029
Стоимость жилья за вычетом остатка по ипотеке и расходов на продажу
Аренда - инвестиционный баланс
$239,491
Вложенный начальный капитал плюс ежемесячные разницы в расходах
Будущая стоимость жилья
$537,567
Остаток по ипотеке
$271,284
Всего процентов по ипотеке
$193,998
Всего выплачено PMI
$0
Всего аренда и страхование
$305,046
Эффективная стоимость после итоговых активов
Оба пути используют начальный и ежемесячный бюджет владельца. Итоговый капитал в жилье или инвестиции арендатора вычитаются из этого общего бюджета.
Покупка: $216,892
Аренда: $211,430
Капитал владельца и инвестиции арендатора со временем
Показать сравнение по годам
| Год | Стоимость жилья | Ипотека | Выручка владельца | Инвестиции арендатора | Лидер |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $412,000 | $316,423 | $70,857 | $103,166 | Аренда |
| 2 | $424,360 | $312,607 | $86,291 | $116,833 | Аренда |
| 3 | $437,091 | $308,535 | $102,330 | $130,803 | Аренда |
| 4 | $450,204 | $304,191 | $119,001 | $145,081 | Аренда |
| 5 | $463,710 | $299,555 | $136,332 | $159,667 | Аренда |
| 6 | $477,621 | $294,609 | $154,354 | $174,564 | Аренда |
| 7 | $491,950 | $289,332 | $173,101 | $189,773 | Аренда |
| 8 | $506,708 | $283,701 | $192,604 | $205,297 | Аренда |
| 9 | $521,909 | $277,694 | $212,901 | $221,136 | Аренда |
| 10 | $537,567 | $271,284 | $234,029 | $239,491 | Аренда |
Только учебная оценка, не финансовая консультация. Модель предполагает стабильные ставки и ежегодные изменения; PMI оценивается от исходной суммы кредита и считается отменённым, когда остаток достигает 78 % исходной цены, согласно федеральному закону США. Не учитываются налоги на инвестиции или продажу жилья, ремонт, коммунальные услуги, налоговые вычеты и время проведения сделок.
Как работает калькулятор «аренда или покупка»
- Введите допущения по жилью, ипотеке, PMI, аренде, залогу, взносам ТСЖ, расходам собственника, росту цен и сроку для одного сопоставимого варианта жилья.
- Путь покупки ежемесячно погашает ипотеку, добавляет PMI, пока остаток кредита выше 78 % исходной цены (если первоначальный взнос был меньше 20 %; затем автоматически отменяет её), и увеличивает стоимость жилья по заданному годовому росту.
- Путь аренды инвестирует сэкономленный первоначальный взнос и расходы на покупку (залог удерживается до возврата при выезде), затем добавляет или изымает ежемесячную разницу между владением и арендой.
- В конце инструмент сравнивает ожидаемую выручку от продажи жилья с инвестиционным балансом арендатора и строит оба пути по годам на графике.
Метод сравнения
Выручка владельца = стоимость жилья * (1 - доля расходов на продажу) - остаток по ипотеке Баланс арендатора в следующем месяце = текущие инвестиции * (1 + ежемесячная доходность) + расходы владельца - расходы арендатора Модельное преимущество = выручка владельца - инвестиции арендатора
Годовой рост цен и доходность инвестиций пересчитываются в эквивалентные месячные ставки. Арендная плата меняется раз в каждый завершённый год. Налог на имущество, страхование жилья, взносы ТСЖ и обслуживание моделируются как ежемесячные расходы от текущей оценочной стоимости жилья. PMI начисляется на исходную сумму кредита, пока остаток не достигнет 78 % исходной цены — точки автоматического прекращения по американскому закону Homeowners Protection Act. Поскольку любое допущение неопределённо, проверяйте осторожные и оптимистичные сценарии, а не воспринимайте один результат как прогноз.
Часто задаваемые вопросы
Как этот калькулятор сравнивает два варианта?
Он даёт обоим путям одинаковый стартовый капитал и одинаковый ежемесячный бюджет на жильё. Покупатель наращивает долю в жилье, а арендатор инвестирует первоначальный взнос, расходы на покупку и любую ежемесячную экономию. Их прогнозные итоговые стоимости сравниваются после оценочных расходов на продажу жилья.
Что такое чистая выручка от продажи?
Это прогнозная стоимость жилья к концу вашего проживания за вычетом остатка по ипотеке и введённой доли расходов на продажу. Она оценивает, что останется у владельца после продажи, до возможных налогов.
Как рассчитывается инвестиционный баланс арендатора?
Арендатор сначала инвестирует первоначальный взнос и сэкономленные расходы на покупку. Каждый месяц портфель приносит предполагаемую доходность и получает сумму, на которую владение дороже аренды. Если дороже аренда, эта разница изымается.
Если результат говорит, что покупка выгоднее, значит ли это, что надо покупать?
Нет. Результат лишь описывает введённые допущения. Доступность, стабильность работы, гибкость, местные риски, налоги, возможность получить финансирование и личные предпочтения могут значить больше, чем модельная разница.
Какие расходы не учтены?
Модель не учитывает коммунальные услуги, ремонт, налоговые вычеты, налоги на прирост капитала или инвестиции, расходы на переезд и различия в размере или качестве сравниваемого жилья. Учтены страхование ипотеки (PMI), взносы ТСЖ и возвращаемый залог.
Как калькулятор учитывает частное ипотечное страхование (PMI)?
Если первоначальный взнос меньше 20 % цены, инструмент ежемесячно начисляет PMI на исходную сумму кредита по введённой ставке и автоматически прекращает, когда остаток падает до 78 % исходной цены — момента, когда федеральный закон США требует отмены PMI. Общая выплаченная PMI показана отдельным результатом.
Что происходит с залогом арендатора в сравнении?
Залог (в месячных арендных платежах) удерживается из инвестируемых средств арендатора на весь срок проживания, так как пока он у арендодателя, дохода не приносит, а в конце добавляется обратно к инвестиционному балансу при условии полного возврата.
Сохраняются ли мои финансовые данные или загружаются ли они?
Нет. Все расчёты выполняются локально в вашем браузере. У инструмента нет аккаунта и серверной части, а обновление страницы возвращает примерные допущения.
Сравнение
| Возможность | Online Tool Store | Простой калькулятор | Таблица |
|---|---|---|---|
| Упущенная выгода от первоначального взноса | Инвестируется в портфель арендатора | Часто не учитывается | Нужна формула вручную |
| Разница в ежемесячных денежных потоках | Ежемесячно инвестируется или изымается | Сравнение только платежей | Возможно при аккуратной настройке |
| PMI с автоматической отменой при 78 % | Учтено | Редко моделируется | Нужна формула вручную |
| Взносы ТСЖ и залог арендатора | Учтены | По-разному | Нужна формула вручную |
| Расходы на продажу и остаток по ипотеке | Учтены | По-разному | Нужна формула вручную |
| Годовая таблица прогноза и график тренда | Есть | Обычно нет | Нужно строить самому |
| Несколько форматов валют | Семь форматов | Обычно одна валюта | Задаются пользователем |
| Введённые данные остаются в браузере | Явно локально | По-разному | Зависит от программы |
Прозрачная модель планирования в сравнении с простым сравнением платежей и самодельной таблицей. Online Tool Store подходит для быстрого сравнения сценариев с видимыми допущениями и без настройки. Таблица может быть лучше, если нужны местные налоговые правила, нерегулярный ремонт, рефинансирование, графики взносов ТСЖ или другие особые денежные потоки.