Online Tool Store
Calculator chirie sau cumpărare
Compară chiria cu cumpărarea: credit ipotecar, asigurare, taxe de asociație, garanție, creșterea valorii și investiții, calculat privat în browserul tău.
Acest instrument rulează în întregime în browserul tău. Fișierele tale nu sunt niciodată încărcate pe un server.
Rezultat proiectat după 10 ani
Chiria conduce cu $5,462
Cumpărare - încasări nete din vânzare
$234,029
Valoarea locuinței minus soldul creditului și costurile de vânzare
Chirie - sold de investiții
$239,491
Numerar inițial investit plus diferențele lunare de costuri
Valoarea viitoare a locuinței
$537,567
Credit rămas
$271,284
Dobânda totală a creditului
$193,998
PMI total plătit
$0
Chirie și asigurare, total
$305,046
Cost efectiv după activele finale
Ambele căi folosesc bugetul inițial și lunar al proprietarului. Capitalul final din locuință sau investițiile chiriașului sunt scăzute din acest buget comun.
Cumpărare: $216,892
Chirie: $211,430
Capitalul proprietarului vs. investițiile chiriașului în timp
Vezi comparația anuală
| An | Valoarea locuinței | Credit | Încasări proprietar | Investiții chiriaș | În față |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $412,000 | $316,423 | $70,857 | $103,166 | Chirie |
| 2 | $424,360 | $312,607 | $86,291 | $116,833 | Chirie |
| 3 | $437,091 | $308,535 | $102,330 | $130,803 | Chirie |
| 4 | $450,204 | $304,191 | $119,001 | $145,081 | Chirie |
| 5 | $463,710 | $299,555 | $136,332 | $159,667 | Chirie |
| 6 | $477,621 | $294,609 | $154,354 | $174,564 | Chirie |
| 7 | $491,950 | $289,332 | $173,101 | $189,773 | Chirie |
| 8 | $506,708 | $283,701 | $192,604 | $205,297 | Chirie |
| 9 | $521,909 | $277,694 | $212,901 | $221,136 | Chirie |
| 10 | $537,567 | $271,284 | $234,029 | $239,491 | Chirie |
Estimare doar cu scop educativ, nu sfat financiar. Modelul presupune rate stabile și modificări anuale; PMI este estimat pe suma inițială a creditului și se presupune că se anulează când soldul atinge 78% din prețul inițial, conform legii federale americane. Exclude impozitele pe investiții sau pe vânzarea locuinței, renovările, utilitățile, deducerile fiscale și momentul tranzacțiilor.
Cum funcționează calculatorul chirie sau cumpărare
- Introdu ipotezele despre locuință, credit, PMI, chirie, garanție, taxe de asociație, costuri de proprietar, creștere și orizont de timp pentru o opțiune de locuire comparabilă.
- Calea de cumpărare amortizează creditul lunar, adaugă PMI cât timp soldul creditului depășește 78% din prețul inițial dacă avansul a fost sub 20% (apoi o anulează automat) și crește valoarea locuinței la rata anuală de apreciere presupusă.
- Calea de închiriere investește avansul și costurile de achiziție evitate (reținând garanția până la restituirea la mutare), apoi adaugă sau retrage diferența lunară dintre a deține și a închiria.
- La final, instrumentul compară încasările estimate din vânzarea locuinței cu soldul investit al chiriașului și trasează ambele căi an de an pe un grafic.
Metoda de comparație
Încasări proprietar = valoarea locuinței * (1 - rata costurilor de vânzare) - soldul creditului Soldul chiriașului luna următoare = investiții curente * (1 + randament lunar) + costuri proprietar - costuri chiriaș Avantaj modelat = încasări proprietar - investiții chiriaș
Aprecierea anuală și randamentele investițiilor sunt convertite în rate lunare echivalente. Chiria se schimbă o dată la fiecare an încheiat. Impozitul pe proprietate, asigurarea locuinței, taxele de asociație și întreținerea sunt modelate ca costuri lunare raportate la valoarea estimată curentă a locuinței. PMI se percepe pe suma inițială a creditului până când soldul ajunge la 78% din prețul inițial, punctul de încheiere automată stabilit de legea americană Homeowners Protection Act. Deoarece fiecare ipoteză este incertă, testează scenarii prudente și optimiste în loc să tratezi un singur rezultat drept prognoză.
Întrebări frecvente
Cum compară acest calculator cele două alegeri?
Oferă ambelor căi aceleași lichidități inițiale și același buget lunar de locuit. Cumpărătorul acumulează capital imobiliar, iar chiriașul investește avansul, costurile de achiziție și orice economii lunare. Valorile finale proiectate sunt comparate după costurile estimate de vânzare a locuinței.
Ce înseamnă încasări nete din vânzare?
Este valoarea proiectată a locuinței la finalul șederii, minus creditul rămas și procentul costurilor de vânzare introdus. Estimează cât ar putea păstra proprietarul după vânzare, înainte de eventualele impozite.
Cum se calculează soldul de investiții al chiriașului?
Chiriașul începe prin a investi avansul și costurile de achiziție evitate. În fiecare lună, portofoliul câștigă randamentul presupus și primește suma cu care a deține costă mai mult decât a închiria. Dacă a închiria costă mai mult, diferența este retrasă.
Dacă rezultatul arată că a cumpăra e în avantaj, înseamnă că ar trebui să cumpăr?
Nu. Rezultatul descrie doar ipotezele introduse. Accesibilitatea, stabilitatea locului de muncă, flexibilitatea, riscurile locale, impozitele, eligibilitatea pentru finanțare și preferințele personale pot conta mai mult decât diferența modelată.
Ce costuri nu sunt incluse?
Modelul exclude utilitățile, renovările, deducerile fiscale, impozitele pe câștiguri de capital sau pe investiții, costurile de mutare și diferențele de mărime sau calitate dintre locuințele comparate. Asigurarea creditului (PMI), taxele de asociație și o garanție returnabilă sunt incluse.
Cum tratează calculatorul asigurarea privată a creditului ipotecar (PMI)?
Dacă avansul este sub 20% din preț, instrumentul percepe PMI lunar pe suma inițială a creditului la rata introdusă, apoi îl oprește automat când soldul scade la 78% din prețul inițial - punctul la care legea federală americană cere încetarea PMI. Totalul PMI plătit este afișat ca rezultat separat.
Ce se întâmplă cu garanția chiriașului în comparație?
Garanția (în luni de chirie) este reținută din lichiditățile investite ale chiriașului pe durata șederii, deoarece nu aduce randament cât o ține proprietarul, apoi este adăugată înapoi la soldul de investiții la final, presupunând că este returnată integral.
Sunt salvate sau încărcate datele mele financiare?
Nu. Toate calculele rulează local în browserul tău. Instrumentul nu are cont sau backend, iar reîmprospătarea paginii restabilește ipotezele de exemplu.
Cum ne comparăm
| Funcție | Online Tool Store | Calculator simplu | Foaie de calcul |
|---|---|---|---|
| Costul de oportunitate al avansului | Investit în portofoliul chiriașului | Adesea omis | Formulă manuală necesară |
| Diferențe lunare de flux de numerar | Investite sau retrase lunar | Comparație doar a ratelor | Posibil cu o configurare atentă |
| PMI cu anulare automată la 78% | Inclus | Rar modelat | Formulă manuală necesară |
| Taxe de asociație și garanția chiriașului | Incluse | Variază | Formulă manuală necesară |
| Costuri de vânzare și soldul creditului | Incluse | Variază | Formulă manuală necesară |
| Tabel anual de proiecție și grafic de tendință | Incluse | De obicei nu sunt incluse | Trebuie construite |
| Mai multe formate de monedă | Șapte formate | De obicei o singură monedă | Definite de utilizator |
| Datele introduse rămân în browser | Explicit local | Variază | Depinde de software |
Un model de planificare transparent comparat cu o simplă comparație a ratelor și cu o foaie de calcul făcută de tine. Online Tool Store este potrivit pentru comparații rapide de scenarii, cu ipoteze vizibile și fără configurare. O foaie de calcul poate fi mai bună dacă ai nevoie de reguli fiscale locale, reparații neregulate, refinanțare, calendare de taxe de asociație sau alte fluxuri de numerar personalizate.