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Calculadora alquilar o comprar
Compara alquilar y comprar con hipoteca, seguro, gastos de comunidad, fianza, revalorización e inversión, calculado en privado en tu navegador sin subir datos.
Esta herramienta funciona totalmente en tu navegador. Tus archivos nunca se suben a un servidor.
Resultado proyectado tras 10 años
Alquilar gana por $5,462
Comprar - ingresos netos de la venta
$234,029
Valor de la vivienda menos saldo de la hipoteca y costes de venta
Alquilar - saldo de inversión
$239,491
Efectivo inicial invertido más diferencias de coste mensuales
Valor futuro de la vivienda
$537,567
Hipoteca pendiente
$271,284
Intereses totales de la hipoteca
$193,998
PMI total pagada
$0
Alquiler y seguro totales
$305,046
Coste efectivo tras los activos finales
Ambas vías usan el presupuesto inicial y mensual del propietario. El patrimonio inmobiliario final o las inversiones del inquilino se restan de ese presupuesto común.
Comprar: $216,892
Alquilar: $211,430
Patrimonio del propietario vs. inversiones del inquilino a lo largo del tiempo
Ver comparación anual
| Año | Valor de la vivienda | Hipoteca | Ingresos propietario | Inversiones inquilino | Gana |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $412,000 | $316,423 | $70,857 | $103,166 | Alquilar |
| 2 | $424,360 | $312,607 | $86,291 | $116,833 | Alquilar |
| 3 | $437,091 | $308,535 | $102,330 | $130,803 | Alquilar |
| 4 | $450,204 | $304,191 | $119,001 | $145,081 | Alquilar |
| 5 | $463,710 | $299,555 | $136,332 | $159,667 | Alquilar |
| 6 | $477,621 | $294,609 | $154,354 | $174,564 | Alquilar |
| 7 | $491,950 | $289,332 | $173,101 | $189,773 | Alquilar |
| 8 | $506,708 | $283,701 | $192,604 | $205,297 | Alquilar |
| 9 | $521,909 | $277,694 | $212,901 | $221,136 | Alquilar |
| 10 | $537,567 | $271,284 | $234,029 | $239,491 | Alquilar |
Estimación solo con fines educativos, no es asesoramiento financiero. El modelo supone tipos estables y cambios anuales; la PMI se estima sobre el importe original del préstamo y se supone que se cancela cuando el saldo llega al 78 % del precio original, según la ley federal de EE. UU. Excluye impuestos sobre inversiones o sobre la venta de la vivienda, reformas, suministros, deducciones fiscales y el momento de las operaciones.
Cómo funciona la calculadora alquilar o comprar
- Introduce los supuestos de la vivienda, hipoteca, PMI, alquiler, fianza, cuota de comunidad, costes de propiedad, crecimiento y horizonte temporal para una opción de vivienda comparable.
- La vía de compra amortiza la hipoteca cada mes, suma la PMI mientras el saldo del préstamo supere el 78 % del precio original si la entrada fue inferior al 20 % (y luego la cancela automáticamente), y hace crecer el valor de la vivienda con la revalorización anual supuesta.
- La vía de alquiler invierte la entrada y los gastos de compra evitados (reteniendo la fianza hasta que se devuelve al mudarse) y luego suma o retira la diferencia mensual entre poseer y alquilar.
- Al final, la herramienta compara los ingresos estimados de la venta de la vivienda con el saldo invertido del inquilino y representa ambas vías año a año en un gráfico.
El método de comparación
Ingresos del propietario = valor de la vivienda * (1 - tasa de costes de venta) - saldo de la hipoteca Saldo del inquilino el mes siguiente = inversiones actuales * (1 + rentabilidad mensual) + costes del propietario - costes del inquilino Ventaja modelada = ingresos del propietario - inversiones del inquilino
La revalorización anual y las rentabilidades de inversión se convierten en tasas mensuales equivalentes. El alquiler cambia una vez por cada año completado. El impuesto sobre bienes inmuebles, el seguro del hogar, la cuota de comunidad y el mantenimiento se modelan como costes mensuales sobre el valor estimado actual de la vivienda. La PMI se cobra sobre el importe original del préstamo hasta que el saldo llega al 78 % del precio original, el punto de terminación automática fijado por la Homeowners Protection Act de EE. UU. Como toda hipótesis es incierta, prueba escenarios prudentes y optimistas en lugar de tratar un único resultado como una previsión.
Preguntas frecuentes
¿Cómo compara esta calculadora las dos opciones?
Da a ambas vías el mismo efectivo inicial y el mismo presupuesto mensual de vivienda. El comprador acumula patrimonio inmobiliario, mientras que el inquilino invierte la entrada, los gastos de compra y cualquier ahorro mensual. Sus valores finales proyectados se comparan tras los costes estimados de venta de la vivienda.
¿Qué significa ingresos netos de la venta?
Es el valor proyectado de la vivienda al final de tu estancia, menos la hipoteca pendiente y el porcentaje de costes de venta que introdujiste. Estima lo que el propietario podría quedarse tras vender, antes de los impuestos que correspondan.
¿Cómo se calcula el saldo de inversión del inquilino?
El inquilino empieza invirtiendo la entrada y los gastos de compra evitados. Cada mes, la cartera obtiene la rentabilidad supuesta y recibe la cantidad en que poseer cuesta más que alquilar. Si alquilar cuesta más, esa diferencia se retira.
¿Que el resultado diga que comprar gana significa que deba comprar?
No. El resultado solo describe los supuestos introducidos. La asequibilidad, la estabilidad laboral, la flexibilidad, los riesgos locales, los impuestos, la elegibilidad para financiar y las preferencias personales pueden pesar más que la diferencia modelada.
¿Qué costes no se incluyen?
El modelo excluye suministros, reformas, deducciones fiscales, impuestos sobre ganancias de capital o inversiones, costes de mudanza y diferencias de tamaño o calidad entre las viviendas comparadas. Se incluyen el seguro hipotecario (PMI), las cuotas de comunidad y una fianza reembolsable.
¿Cómo trata la calculadora el seguro hipotecario privado (PMI)?
Si tu entrada es inferior al 20 % del precio, la herramienta cobra PMI mensual sobre el importe original del préstamo a la tasa que introduces y la detiene automáticamente cuando el saldo baja al 78 % del precio original, el punto en que la ley federal de EE. UU. exige terminar la PMI. El total de PMI pagado se muestra como un resultado aparte.
¿Qué pasa con la fianza del inquilino en la comparación?
La fianza (en meses de alquiler) se retiene del efectivo invertido del inquilino durante tu estancia, ya que no rinde mientras la tiene el propietario, y se suma de nuevo al saldo de inversión al final, suponiendo que se devuelve íntegra.
¿Se guardan o se suben mis datos financieros?
No. Todos los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador. La herramienta no tiene cuenta ni servidor, y recargar la página restablece los supuestos de ejemplo.
Cómo nos comparamos
| Función | Online Tool Store | Calculadora básica | Hoja de cálculo |
|---|---|---|---|
| Coste de oportunidad de la entrada | Invertida en la cartera del inquilino | A menudo omitido | Requiere fórmula manual |
| Diferencias de flujo de caja mensual | Invertidas o retiradas cada mes | Comparación solo de pagos | Posible con una configuración cuidadosa |
| PMI con cancelación automática al 78 % | Incluida | Rara vez modelada | Requiere fórmula manual |
| Cuota de comunidad y fianza del inquilino | Incluidas | Varía | Requiere fórmula manual |
| Costes de venta y saldo de la hipoteca | Incluidos | Varía | Requiere fórmula manual |
| Tabla de proyección anual y gráfico de tendencia | Incluidos | Normalmente no incluidos | Hay que construirlos |
| Varios formatos de moneda | Siete formatos | Normalmente una sola moneda | Definido por el usuario |
| Los datos se quedan en el navegador | Explícitamente locales | Varía | Depende del software |
Un modelo de planificación transparente frente a una comparación básica de pagos y a una hoja de cálculo casera. Online Tool Store es adecuado para comparar escenarios rápido, con supuestos visibles y sin configuración. Una hoja de cálculo puede ser mejor si necesitas normas fiscales locales, reparaciones irregulares, refinanciación, calendarios de comunidad u otros flujos de caja personalizados.